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申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義？
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限，這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下，每多一次聯徵查詢紀錄，信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票，這是人性，別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託，此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多，貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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" 專 業 的 貸 款 顧 問 "
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並審慎把握聯徵次數
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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鉅亨網編譯陳又嘉美國聯準會 (Fed) 主席葉倫 (Janet Yellen) 日前在波士頓發表談話時，談到要利用貨幣政策幫經濟「升溫」，葉倫似乎能忍受較 Fed 目標要高一些的通膨，因為若經濟因貨幣政策工具被「炒熱」，就難以避免過高的通膨。表面上看來，購買硬資產 (hard asset) 似乎是能在高度通膨獲利的方法，但以目前經濟環境來看，投資人可能更想保有高度判斷力。 1. 黃金黃金通常是自通膨獲利的首選，也確實在超過百年來時間與通膨步調呈現一致，不過多數投資人可沒有幾百年時間可等待，頂多就是幾十年的時間，且看以下圖表。黃金與通膨近 40 幾年之走勢關係圖，其中黑色區塊顯示黃金並未跟上通膨腳步。(圖: The Arora Report) 此圖表讓投資人大開眼界，因為其顯示近 40 幾年，有很長一段時間，黃金並未跟上通膨腳步。因此目前加碼 黃金，應 是技巧性的而非策劃 性的，白話來說就是，持有黃金的小規模長期部位之外，再以短期至中期之黃金交易「做搭配」。 2. 銀銀的表現在高度通膨期間通常比黃金來得好，但前提是，經濟得高度成長。根據 The Arora Report 對全球 18 個國家的觀察，目前多數國家經濟成長不甚理想，因此投資人得仔細觀察，經濟數據對全球所預測的 GDP 成長所帶來之改變。 3. 石油石油還有許多地緣政治及技術性因素影響，因此不能僅依據通膨過去幾年表現判斷而購買。 4. 銅銅在過去是能從通膨獲利的不錯方式，不過現在銅的價格主要受中國需求刺激所驅動。銅在基礎建設上的使用高峰已經過去，現在對銅的需求可能無法再次達到前幾年的水準。因此即便葉倫要幫經濟「加熱」，購買銅仍無法在此情況下獲利。若訊息較少的投資人現握有期銅，可能將有機會做空。 5. 鎳、鋅、鐵過去經濟火熱時，此 3 者在高通膨期間獲利表現良好，不過以今後來看，他們可能不會是項好選擇，原因與期銅相同。 6. 木材從葉倫描述將為經濟「加熱」的方式來看，住宅營建將因此受惠，連帶帶動木材。 iShares 全球木材及林業 ETF (iShares Global Timber & Forestry ETF) 及 Guggenheim MSCI 全球木材 ETF (Guggenheim MSCI Global Timber ETF) ，營建類股如 Lennar Corporation 、 DR Horton 、托爾兄弟 (Toll Brothers) 及 KB Homes 可能也會因此受惠。 7. 不動產不動產過去幾乎都能在較熱的經濟及通膨下受惠，不過這回對債券胃口大開的投資人已使價格升至不穩定之高度，至少就此來看，公開交易的不動產投資信託 (REITs) 不會是最佳獲利方式。 8. 投資人該怎麼做？以簡單的「買入持有策略投資哲學」應付硬資產可能不會奏效，投資人得保持技巧性、消息靈通且注意特殊狀況的發生。盡量避免期銅及其他非珍貴金屬，還有不動產項目，試考慮專注在木材、黃金及銀身上。
鉅亨台北資料中心台北?12月13日 交易日 ◆買超 代碼 股票名稱 買超張數 持有張數 持股率% 2317 鴻海 52948 8535025 49.25 2891 中信金 50471 7527084 38.60 00632R 元大台灣50反1 31542 120565 2.47 2002 中鋼 23534 2691649 17.06 2883 開發金 20958 3691265 24.65 2892 第一金 18316 3155075 26.34 2886 兆豐金 17491 3903195 28.70 2881 富邦金 16117 3203665 31.30 2885 元大金 16098 3916658 32.37 2882 國泰金 14892 3435056 27.34 2353 宏碁 13745 677267 21.98 2887 台新金 13486 2584542 26.19 2834 臺企銀 11328 1194007 20.00 2890 永豐金 10790 3306376 30.94 2884 玉山金 10389 4876731 55.63 1605 華新 10309 881553 25.95 2330 台積電 9256 20464496 78.92 5880 合庫金 9040 2150740 18.15 2344 華邦電 8689 759047 21.20 2371 大同 8680 512696 21.91 2352 佳世達 7711 376177 19.12 2408 南亞科 7618 174133 6.33 3231 緯創 7603 1192885 45.00 1312 國喬 7146 355315 38.34 2337 旺宏 6180 280437 7.75 1455 集盛 6162 33080 5.40 2610 華航 5993 840022 15.35 00633L 富邦上証正2 5653 20107 2.52 2301 光寶科 5043 1392041 59.21 1301 台塑 4940 2379408 37.37 ◆賣超 代碼 股票名稱 賣超張數 持有張數 持股率% 2311 日月光 -16004 6145682 77.56 2823 中壽 -14863 2111667 60.78 3045 台灣大 -12031 1055632 30.85 2888 新光金 -11272 1872723 18.30 2412 中華電 -11231 1489453 19.20 2393 億光 -11181 110889 25.18 1216 統一 -9237 2909072 51.19 6116 彩晶 -7916 259180 8.01 2105 正新 -7763 488869 15.08 2356 英業達 -5848 1354471 37.75 2618 長榮航 -5184 1031702 25.46 2475 華映 -3928 310616 4.79 4532 瑞智 -3799 95249 20.33 2603 長榮 -3414 915734 26.07 2303 聯電 -3391 5090129 40.32 4904 遠傳 -3362 1144402 35.12 6285 啟碁 -3293 110259 31.29 6176 瑞儀 -3216 199130 42.82 2912 統一超 -2966 429688 41.33 2449 京元電子 -2652 491586 42.10 1314 中石化 -2530 252138 10.86 3545 敦泰 -2449 77258 26.08 2409 友達 -2237 3737891 38.83 2609 陽明 -2028 241810 8.04 2489 瑞軒 -2003 179701 21.53 00672L 元大S&P原油正2 -1963 34281 18.26 2634 漢翔 -1958 77332 8.51 2023 燁輝 -1797 153108 8.91 1319 東陽 -1741 173133 29.27 3576 新日光 -1724 75857 7.45
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